Seguro de Vida: La verdad sobre todas las opciones que tienes a tu disposición.



En este sitio ofrezco información CLARA sobre las diferentes opciones de seguro de vida que existen en el mercado.

Si deseas una cotización de manera directa, puedes ir a la sección del cotizador de seguro de vida, llenar los datos que te solicito y vas a recibir un comparativo de opciones que abarca:

  • Hasta 3 diferentes opciones de contratación.
  • Costos desglosados por cada cobertura.

Cuando se trata de seguro de vida, las opciones de contratación son muchas y los costos pueden variar demasiado y en realidad te encuentras en manos del agente de seguros que te esta atendiendo.

En general, el problema con los agentes que venden seguro de vida es que ofrecen los planes más costosos y equipados pero con sumas aseguradas de fallecimiento demasiado pequeñas.

Y para ilustrar te presento toda la gama de opciones de seguro de vida que hay disponibles en el mercado mexicano de seguros personales:

  • Seguro de Vida Temporal
  • Seguro de Vida Vitalicio u Ordinario
  • Seguro de Vida de Ahorro o Dotal
  • Seguro de Vida e Inversión

TODOS estos seguros de vida HACEN LO MISMO: Si falleces, le pagan a tus beneficiarios la suma asegurada contratada.

Ahora, si TODOS los seguros de vida hacen lo mismo, ¿como es que unos son mas costosos que otros?

Hay 2 factores que incrementan el costo de un seguro de vida:

El plazo de contrato, mientras mas largo es el plazo de cobertura, el seguro de vida es más costoso.

La promesa de devolución de dinero. Si un seguro de vida lleva una promesa de devolverte una cantidad de dinero en determinado plazo, es más costoso que los planes que solo te cubren el riesgo de fallecimiento (y otros riesgos como la invalidez de la que hablamos más adelante en esta sección).

Entonces, ¿Cuál es el mejor seguro de vida?

La verdad es que no hay una respuesta absoluta y creo que más bien la pregunta debe ser ¿Qué tipo de seguro de vida me conviene en base a mi flujo de efectivo actual y a mis PROPIAS expectativas?

Un agente de seguros de vida serio, es aquel que te ofrece información completa para que TU tomes la decisión basado en números reales y OPCIONES,  pero sobre todo basado en tus propios criterios y capacidad económica.

Por ejemplo, una propuesta de seguro de vida que solo contiene un solo tipo de esquema, no te permite evaluar y contrastar los costos contra tus necesidades personales.

Es como si te dijeran en un restaurante, “para tomar tenemos café, café con azúcar, café con crema y café expreso” pero dentro de ti te preguntas si no hay la posibilidad de pedir un refresco, agua de sabor, agua natural u otra cosa que no sea “café”.

Y en general, ese es el problema que yo he decido esclarecer en relación al seguro de vida y al mismo tiempo ofrecerte cotizaciones completas que abarcan toda la gama de costos en seguro de vida.

Generalidades de los diferentes esquemas de seguro de vida:

Seguro de Vida Temporal:
Son los seguros más sencillos, pero no por eso dejan de ser valiosos y estas son sus características más importantes:

  • Cubren un plazo determinado desde el inicio (Ejemplos: 10 años, 20 años, hasta que cumplas 65 años).
  • Solo cubren el riesgo de fallecer dentro del plazo.
  • No tienen una promesa de devolución de dinero al final del plazo.
  • Es el seguro de vida de menor desembolso.
  • Su costo accesible permite contratar sumas aseguradas más altas.
  • Ofrecen la posibilidad de contratar coberturas opcionales como: invalidez, doble pago en muerte accidental y pérdida de miembros.
  • Son una excelente opción para cualquier persona que tenga hijos y/o dependientes económicos que requieran de protección.


Seguro de Vida Vitalicio u Ordinario:

  • En teoría puede cubrir hasta los 99 años de vida.
  • Por su duración tan larga se dice que no tiene término.
  • Si la persona llega a los 99 años con vida se le otorga la suma asegurada en vida.
  • Es más costoso que los seguros temporales debido a su plazo tan largo.
  • Ofrece la posibilidad de recuperar un alto porcentaje de las primas que se pagaron (recuperación de dinero).
  • Por otro lado, en lugar de recuperar dinero, la persona asegurada puede elegir dejar depositado en la compañía todo el dinero que ha pagado, dejar de pagar primas y quedar asegurado por varios años más y por la misma suma asegurada.
  • Puede ser una muy buena opción para alguien que además de proteger a su familia o dependientes, desea generar un ahorro de mediano o largo plazo.
  • Están disponibles la mayoría de los beneficios adicionales como invalidez, doble pago en muerte accidental, pérdida de órganos, etc…

Seguro de Vida y Ahorro o Dótales:
(Aquí entran los planes de Ahorro Educativo)

  • Por lo general se utilizan para formar un capital en un plazo determinado.
  • Si sobrevives al plazo pactado, la compañía te paga la suma asegurada.
  • Si falleces, la compañía paga a tus deudos la suma asegurada contratada.
  • Por lo general te devuelven más dinero que lo tu invertiste en el plan (depende de tu edad y beneficios adicionales con los que cuenta el plan).
  • Debido al componente de ahorro, las primas de este tipo de seguros de vida son más costosas que los planes vitalicios u temporales (por la misma suma asegurada).
  • Puedes contratar varios tipos de beneficios adicionales (invalidez, doble pago muerte accidental, rentas vitalicias, etc…).
  • Son una buena opción para la persona que necesita un sistema de ahorro bien definido y además desea proteger a su familia o dependientes económicos.

Seguro de Vida e Inversión:

  • Son planes de reciente aparición en el mercado mexicano de seguros de vida.
  • Están formados por 2 componentes: Una base de seguro de vida (que puede ser temporal o vitalicio) y sobre esta base de protección, puedes ahorrar e invertir en diferentes fondos que ofrecen diferentes grados de riesgo y rendimiento.
  • Además existe la posibilidad de invertir tu dinero en monedas diferentes como Dólares y Euros.
  • Por lo general ofrecen 3 grados de riesgo y potencial de rendimiento: Conservador (renta fija), Moderado (renta fija, bonos privados y algo de acciones) y Agresivos (que contienen acciones).
  • Depende del tipo de fondo que elijas para colocar tu dinero, podrás obtener mayor rendimiento pero igual podrías generar pérdidas sobre tu capital si los mercados están a la baja en el momento de liquidar tu inversión.
  • El dinero que esta dentro de los fondos esta líquido y puedes hacer retiros en el momento en que tu así lo decidas.
  • Esta disponible la posibilidad de equipar la sección de protección con beneficios adicionales como invalidez, doble pago en muerte accidental, pérdida de miembros, etc…


Como puedes observar, las posibilidades de contratación de un seguro de vida son muchas y cada esquema tiene sus propias ventajas y diferencias.

Lo que más te conviene es pedir que se te informe sobre el alcance de cada uno de los esquemas sobre la misma suma asegurada para que puedas comparar sobre una misma base.


¿Cuánto seguro de vida necesito comprar?

De igual manera, no hay una respuesta absoluta ya que se recomienda que se adquiera la mayor suma asegurada posible pero que sea relativamente fácil de pagar en base al esquema de contratación que mas te llame la atención.


Hay infinidad de reglas empíricas para determinar la suma asegurada como las siguientes:

5 años mínimo de ingreso familiar bruto (incluye consumo básico como casa, alimentos y vestido).

10 años de ingreso familiar bruto como un “ideal” más el costo actual de la educación universitaria de cada hijo.

Por otro lado, se puede estimar la suma asegurada resultante de un pago equivalente a un 3-5% de tu ingreso bruto anual.

Como lo dije, hay toda una serie de “reglas de dedo” que sirven para llevar a cabo esa determinación, pero al final de cuentas, lo que termina mandando es la cantidad de prima que SI puedes pagar sin que tu plan de seguro de vida se convierta en un “dolor de cabeza”.

Cotizar Seguro de Vida



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