Seguros Medicos: Opciones y Esquemas de Contratación.


Mi nombre es Leopoldo Cuellar, soy el propietario de este sitio especializado en seguros medicos para personas y en esta sección  te voy a explicar las diferentes opciones de contratación y las precauciones que debes tomar en cuenta para evitar engaños y sorpresas.

Si quieres tener información súper completa puedes ir directamente a mi cotizador de seguros medicos  en donde te ofrezco cotizaciones instantáneas  con las siguientes características:

  • 3 esquemas  de contratación.
  • Varias compañías para que compares precios.
  • Precios desglosados por cada integrante.
  • Todas las facilidades de pago.
  • Un resumen especial del contrato en donde te menciono los detalles más importantes que debes conoce antes de contratar cualquier seguro medico.

Mi agencia se encuentra localizada en la ciudad de Guadalajara, Jalisco y servimos personalmente a toda la zona del estado de Jalisco.

Los seguros medicos tienen 3 objetivos primordiales:

  • Evitar que pierdas tu patrimonio en el caso de que se presente un accidente o una enfermedad de manera inesperada (tener que vender tu auto, empeñar alguan bien, etc.).
  • Evitar que tengas que incurrir en deudas enormes si tu patrimonio no es suficiente para cubrir los desembolsos que cause un accidente o una enfermedad (salir de un hospital con una deuda de tarjeta de crédito enorme puede ser casi tan desagradable como la enfermedad misma)
  • Proporcionar acceso a medicina privada de excelente nivel para atender a tu familia como se merece.
No creo que sea muy productivo hablar de la necesidad de contar con un plan de seguro médico, es decir, es más que evidente que "todo" el mundo lo requerimos ya que los riesgos son muchos y los costos de hospitales, medicinas y honorarios médicos son bastante altos.

Creo que es mejor que te hable de las caraterísticas de los planes que hay actualmente en el mercado y de lo cuidados que debes tener antes de contratar.

Diferentes Planes de Seguros Medicos:

  • Seguros de Gastos Medicos Mayores
  • Seguros Medicos de Hospitalización
  • Seguros de Enfermedades Graves
Cada esquema tiene sus propias características y un precio adecuado al alcance de la cobertura que ofrece.

Características de cada plan de seguro medico.

Seguros de Gastos Medicos Mayores.
Este tipo de planes son los más conocidos desde hace tiempo, son los planes de seguros medicos más completos y por lo mismo son los más costosos.
Estas son algunas de sus características principales:

  • Cubren enfermedades y accidentes.
  • Pagan tanto hospitalizaciones como tratamientos y gastos fuera de hospital.
  • Puedes contratarlos con sumas aseguradas ilimitadas o con tope.
  • Aplica un deducible por padecimiento que corre por cuenta de la persona asegurada.
  • Están sujetos a un coaseguro (% de participación), pero los puedes cotizas sin coaseguro.
  • Al contratar, seleccionas un nivel de hospitales a los que tienes derecho.
  • Cuentan con un grupo de doctores que aceptan los honorarios que ofrece la compañía (doctores de convenio).
  • Puedes atenderte con médicos fuera del convenio (sujeto a tabulador vigente).
  • Una vez que cubres el deducible, la póliza te paga TODOS los gastos necesarios hasta tu recuperación total.
  • Tienen garantía de renovación vitalicia.

Seguros Medicos de Hospitalización.
El objetivo principal de este tipo de planes de seguro medico es poder ofrecer costos muy accesibles con excelentes coberturas.

  • Cubren accidentes y enfermedades.
  • Pagan todo tipo de hospitalización (cirugías, tratamientos medicos y atenciones en sala de urgencia).
  • Dentro de los gastos hospitalarios se incluyen los honorarios de doctores y cirujanos.
  • Vienen en paquetes de suma asegurada, deducible y coaseguro ya definidos.
  • Puedes elegir el nivel de hospital que se acomode a tus necesidades y presupuesto.
  • Tienen un excelente grupo de doctores en convenio.
  • Cuentan con garantía de renovación vitalicia.

Seguros de Enfermedades Graves:
Son los “seguros medicos baratos” ya que en verdad los precios si son relativamente bajos en relación a los otros tipos de seguros medicos.

  • SOLO cubren un pequeño listado de enfermedades.
  • Por lo general NO CUBREN ACCIDENTES.
  • Pagan por una sola ocasión una pequeña suma de dinero definida por enfermedad.
  • No tienen deducible ni coaseguro.
  • No pagan secuelas de enfermedades o accidentes.
  • Tu decides desde el inicio que suma de dinero te van a pagar si se presenta alguna de las enfermedades que estan en el listado.
  • Por lo general no tienen renovación garantizada.

Aunque puede que sean “mejor que no tener nada”, este tipo de seguros medicos no son lo mejor que existe y yo los considero como “la ruleta rusa de los seguros” ya que debes tener la “suerte” de que te toque una de las enfermedades en el listado para que te puedan pagar.

Los bancos promueven mucho este tipo de seguros por lo poco probable que alguien los llegue a utilizar.


Los Detalles más importantes que debes conocer ANTES de contratar.

Te comento que este sito es de mi propiedad y mi objetivo principal es ofrecerte información CONFIABLE, algo que no es común en el ambiente de los vendedores de seguros.

No tengo ningún compromiso con ninguna compañía de seguros, ni tampoco me interesa ser amable o políticamente correcto con ellos. Lo único que me interesa es que NO OFREZCAN MENTIRAS Y CUMPLAN LO QUE PROMENTEN EN SUS CONNTRATOS.

En pocas palabras, me interesa TU SATISFACCION y a continuación te enumero algunos de los puntos más importantes que debes tener en cuenta:

  • Ningún seguro médico cubre enfermedades que ya están presentes.
  • EN NINGUN MOMENTO se cubren secuelas de enfermedades preexistentes.
  • Los primeros 30 días, en TODAS las pólizas solo se cubren accidentes.
  • EN TODAS LAS COMPAÑIAS hay un listado de enfermedades que NO SERAN CUBIERTAS LOS PRIMEROS 2 AÑOS DE VIDA DE LA POLIZA e incluso ya hay compañías que piden hasta 3 AÑOS.
  • Hay compañías que EXCLUYEN las enfermedades que se presentan en los primeros 2 años de vida de la póliza.
  • Algunas compañías se reservan el derecho de CANCELAR tu póliza durante el primer año de vida de la misma si sufres un accidente o enfermedad muy grave durante este periodo.
  • NO EXISTE EL RESPETO DE ANTIGUEDAD en cambios de compañías (Este es la peor de las mentiras que se usan en esta industria y además esta avalada por algunas compañías).
  • En el caso de MATERNIDAD, si ya estas embarazada NO TE CUBRIRA ABSOLTAMENTE NADA RELACIONADO CON EL EMBARZO, incluso NO CUBRIRA NINGUN TIPO DE COMPLICACIONES. (Este es muy común que lo oculten los vendedores de seguros de baja categoría).
  • La cobertura de VIH se adquiere después de reunir una antigüedad de 4 a 5 años, según la compañía y esta de moda que algunas compañías de seguros medicos (las compañías que NO son serias) ponen un tope a los gastos cubiertos por SIDA.
  • NINGUN agente de seguros tiene la posibilidad de violar el contrato o lograr acuerdos para que no te apliquen alguna exclusión, es decir, las promesas de los agentes de seguros no son validas si contravienen lo estipulado en los contratos.

Vuelvo a insistir en mi compromiso de traer TRANSPARENCIA a la comercialización de seguros medicos y te comento que todo lo que mencionado es  muy importante y  lo debes plantear al momento de negociar con cualquier agente de seguros (aunque sea tu familiar o amigo).

Cada vez que un agente de seguros te presenta una cotización que solo incluye los beneficios pero que no habla de las limitaciones o exclusiones de su oferta tienes en tus manos información deficiente y que si no aclaras todo en su momento se va a convertir en un trago amargo en el futuro.

Comentario especial sobre los seguros de gastos médicos menores:

En los últimos años se ha puesto de moda un supuesto esquema de seguros de salud conocido en el medio como seguros de gastos medicos menores.

Después de años de intentar comercializarlos sin éxito puedo concluir que son un intento MEDIOCRE y tramposo de duplicar la cobertura universal del seguro social (IMSS) que ofrece toda la gama de servicios medicos (desde consultas, medicina preventiva y medicamentos hasta hospitalizaciones y cirugías complejas).

El problema es que nadie se acordó que el seguro social es un sistema ALTAMENTE SUBSIDIADO y el resultado es:

Planes privados de gastos medicos menores y mayores que son DEMASIADO CAROS PARA LO REALMENTE OFRECEN o planes a precios relativamente accesibles pero con coberturas ridículas y plagadas de limitantes que los convierten en una bomba de tiempo para las personas que los compran.


  • Cubren accidentes y enfermedades.
  • Tienen un programa de medicina preventiva como chequeos anuales (que luego usan la información que obtienen de los chequeos en contra de los mismos asegurados).
  • Ofrecen consultas de medicina primaria (general, pediatría y ginecólogo) pero debes pagar la mitad de la consulta (ridículo).
  • En el caso de medicamentos debes pagar el 50% PERO DEL PRECIO MAXIMO AL PUBLICO (que en la actualidad ya lo puedes obtener en cualquier farmacia y sin permiso de ninguna compañía de seguros) lo que es todavía más ridículo (en algunas compañías ponen un tope de x pesos al año).
  • Igual para el caso de los estudios y/o análisis en laboratorios, debes pagar un porcentaje alto del costo del examen o estudio (costo que por lo general esta inflado).
  • Solo manejan unos cuantos hospitales y cuentan con muy pocos médicos de convenio.
  • Y uno de los aspectos mas importantes: LA POLIZA SIMPLEMENTE NO FUNCIONA SI TE ATIENDES CON MEDICOS FUERA DEL CONVENIO.
  • Aplican una serie de pagos para el caso de hospitalización (no esta libre de deducibles y coaseguros).
  • Las coberturas de hospitalización son mediocres y ponen en serio riesgo financiero a las personas aseguradas bajo este tipo de planes (tabuladores bajos, sumas aseguradas demasiado bajas, etc…)
  • Hay una figura de un medico coordinador que tienes que consultar siempre y conseguir su aprobación para cualquier beneficio que quieras obtener de tu póliza.


Y la verdad es que no me alcanza el tiempo para enumerar la gran cantidad de “detallitos” de los cuales están plagados este tipo de seguros medicos de salud que resulta que son copia burda de los sistemas de seguro norteamericano (HMO) que están en franca decadencia y generan miles y miles de quejas al año por incumplimietos y abusos en los Estados Unidos.

Creo que la mejor formula es que contrates un buen seguro medico y tu sigas pagando tu medicina de gastos menores (casi te puedo asegurar que te sale más barato hacerlo así que comprar medicina pre-pagada como lo hacen el los planes de gastos medicos menores).

El seguro medico tradicional es TRANSPARENTE e infalible una vez que conoces sus limitaciones (que son realmente muy pocas) y te permite cuidar tu patrimonio y tener acceso a una medicina privada de buen nivel sin tanto inconveniente.

Si quieres una cotización personalizada al instante con un resumen profundo de los detalles más importantes puedes ir a mi cotizador de seguros medicos y al llenar los datos que te solicito tendrán en el instante tu cotización en línea y una copia en tu correo electrónico.


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